央行聯(lián)手銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于汶川地震災(zāi)后重建金融支持和服務(wù)措施的意見》

昨天,央行聯(lián)手銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同發(fā)布了《關(guān)于汶川地震災(zāi)后重建金融支持和服務(wù)措施的意見》。《意見》明確,支持災(zāi)區(qū)企業(yè)通過股票市場(chǎng)融資,災(zāi)區(qū)房貸最低首付款比例統(tǒng)一下調(diào)為10%。

支持災(zāi)區(qū)企業(yè)融資

《意見》提出,要充分發(fā)揮資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)功能,引導(dǎo)各類資金支持災(zāi)后重建工作。支持災(zāi)區(qū)符合條件的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè),通過債券市場(chǎng)募集災(zāi)后重建資金。發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能作用,引導(dǎo)和協(xié)調(diào)保險(xiǎn)資金支持災(zāi)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施重建工作。采取多種優(yōu)惠措施,鼓勵(lì)私募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資、社會(huì)捐贈(zèng)資金和國(guó)際援助資金加大對(duì)災(zāi)區(qū)的資金投入。

《意見》規(guī)定,在符合法定條件下,優(yōu)先安排災(zāi)區(qū)企業(yè)申請(qǐng)首次公開發(fā)行股票和上市公司再融資。優(yōu)先審核擬將募集資金投向?yàn)?zāi)區(qū)恢復(fù)重建和生產(chǎn)災(zāi)區(qū)重建、安置急需物資的公司的融資申請(qǐng)。

除了在股票融資上的支持外,《意見》還在債券融資上給予了大力支持。災(zāi)區(qū)符合條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行混合資本債券和次級(jí)債券用于補(bǔ)充資本金,發(fā)行普通金融債券、資產(chǎn)支持證券等擴(kuò)大災(zāi)后重建信貸資金來源,并為其提供債券融資的綠色通道。

房貸首付下調(diào)為10%

《意見》表示,將積極支持災(zāi)區(qū)住房開發(fā)建設(shè)。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)受災(zāi)地區(qū)政府組織的因?yàn)?zāi)損毀住宅區(qū)、住宅樓重建和修復(fù)項(xiàng)目?jī)?yōu)先給予貸款支持。對(duì)國(guó)家確定災(zāi)區(qū)的普通商品住宅、經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目,鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款條件方面給予優(yōu)惠。

此外,大幅降低地震災(zāi)區(qū)個(gè)人住房貸款利率下限和首付款比例。災(zāi)區(qū)居民在災(zāi)后購(gòu)置自住房的貸款利率下限由央行規(guī)定的現(xiàn)行水平(首套為貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍、二套為1.1倍)統(tǒng)一下調(diào)為貸款基準(zhǔn)利率的0.6倍,商業(yè)銀行可根據(jù)客戶的還款能力等因素自主決定具體貸款利率水平;最低首付款比例統(tǒng)一下調(diào)為10%。個(gè)人住房公積金貸款利率各檔次均優(yōu)惠1個(gè)百分點(diǎn)。

城商行貸款總量適當(dāng)放寬

除對(duì)房地產(chǎn)實(shí)行優(yōu)惠的信貸政策之外,《意見》要求,災(zāi)區(qū)城市商業(yè)銀行等地方法人金融機(jī)構(gòu)的貸款總量可適當(dāng)放寬。要在滿足資本充足率、存貸比等審慎監(jiān)管要求并確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下加強(qiáng)對(duì)當(dāng)?shù)厥転?zāi)企業(yè),特別是中小企業(yè)的信貸支持力度。

全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)要有保有壓、區(qū)別對(duì)待,切實(shí)加大系統(tǒng)內(nèi)信貸資源調(diào)劑力度,從授信審查、資金調(diào)度等多方面對(duì)災(zāi)區(qū)給予優(yōu)先支持,將信貸資源向?yàn)?zāi)區(qū)適當(dāng)傾斜。各金融機(jī)構(gòu)要在堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)可控原則下,根據(jù)災(zāi)區(qū)需要適時(shí)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和投放節(jié)奏。

增加200億元再貸款額度

根據(jù)災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建的實(shí)際需求,《意見》明確,今年安排將增加災(zāi)區(qū)200億元再貸款(再貼現(xiàn))額度,如有需要可再適當(dāng)增加。自2008年5月1日起,該類再貸款利率可在現(xiàn)行優(yōu)惠支農(nóng)再貸款利率水平上再降1個(gè)百分點(diǎn),以減輕災(zāi)區(qū)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

此外,繼續(xù)對(duì)災(zāi)區(qū)執(zhí)行傾斜的準(zhǔn)備金政策。災(zāi)后重建期間,逢存款準(zhǔn)備金率上調(diào),對(duì)災(zāi)區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)暫不執(zhí)行。對(duì)災(zāi)區(qū)資本充足率較低的法人金融機(jī)構(gòu)停止執(zhí)行差別存款準(zhǔn)備金率政策。

支持災(zāi)區(qū)金融機(jī)構(gòu)充實(shí)資金的措施還有,允許災(zāi)區(qū)金融機(jī)構(gòu)提前支取特種存款,增加其信貸資金來源。