小額貸款公司的未來是村鎮(zhèn)銀行

在銀監(jiān)會與央行聯(lián)合頒布的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》明確規(guī)定，小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

“銀行牌照對溫州商人來說太有誘惑力了，進入壟斷行業(yè)一直是溫州商人夢寐以求的。”溫州經(jīng)濟學會會長馬津龍稱。

因此，小額貸款公司的溫州試點關(guān)系著龐大地下資金的出路和無數(shù)民營企業(yè)家的金融之夢，本報記者在溫州的調(diào)查采訪過程中，強烈地感受到了溫州各方人士對試點政策的激烈爭議，他們都渴望被“收編”。

名額之爭

依照浙江省政府小額貸款公司試點實施意見，溫州的試點名額為16家。

“在溫州這么大的民間流動資本，試點16家簡直就是杯水車薪，不能解決問題?！睖刂菔兄行∑髽I(yè)促進會周德文表示。

根據(jù)《溫州市小額貸款公司試點工作操作規(guī)程》，溫州市管轄下每個縣(市、區(qū))只能設立一家小額貸款公司。溫州市下轄11個市縣區(qū)，每個縣市區(qū)建立一家，還剩下5家。

記者在采訪期間，接觸到企業(yè)家和相關(guān)人士表示不贊同這種按地域劃分名額的操作方法。溫州市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會副會長謝炳超則提供了一條思路，政府可以考慮按行業(yè)劃分來給予試點名額，由政府選擇獨立機構(gòu)或人士對溫州所有行業(yè)進行劃分，把名額給最迫切需要資金且符合相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的16個行業(yè)，由產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會于內(nèi)部具體行業(yè)協(xié)會進行具體運作。

“這樣，有很多的優(yōu)勢，一是溫州的行業(yè)特征很明顯且行業(yè)協(xié)會發(fā)達；二是產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會和具體行業(yè)協(xié)會最了解一個行業(yè)內(nèi)企業(yè)的情況，哪家企業(yè)的盈利模式好，哪家企業(yè)缺少資金，行業(yè)協(xié)會是最清楚的；三是只有行業(yè)協(xié)會才能最有效地監(jiān)督小額貸款公司的具體運作，有沒有按照相關(guān)規(guī)定進行貸款，是不是把資金貸給了三農(nóng)或小企業(yè)，行業(yè)協(xié)會能快速地了解情況。”

門檻之爭

自獲知中央這一政策后，溫州方興擔保有限公司董事長方培林一直都在積極奔走，想謀劃成立一家小額貸款公司。

然而，現(xiàn)在他就卡在了發(fā)起設立小額貸款公司的門檻上。

“依據(jù)上面的政策，我完全具備條件來作為發(fā)起人。但是現(xiàn)在溫州市的規(guī)定，我根本就沒有希望了。”方培林說。

根據(jù)今年5月銀監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)布《小額貸款公司試點指導意見》，允許自然人、企業(yè)法人和其他社會組織投資設立小額貸款公司。

根據(jù)溫州市金融辦制定的相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司主發(fā)起人應當是工商信用管理AAA級企業(yè)，實力雄厚的當?shù)孛駹I骨干企業(yè)。

盡管方培林抱著極大興趣，但他以自然人或者是以擔保公司的企業(yè)法人身份都無法邁入這個門檻了。

在試點公司注冊資金方面，溫州市相關(guān)文件規(guī)定，申請地為樂清、瑞安、鹿城、甌海、龍灣等五個市(區(qū))的注冊資本要達到2億元人民幣，其它六個縣的小額貸款公司注冊資金達到1億元人民幣。而中央的規(guī)定是有限責任公司的注冊資本不低于500萬元，股份公司的注冊資本不得低于1000萬元。

“中央的精神就是讓你放開去搞，地方政府單純考慮穩(wěn)定，溫州的實施將很難達到中央扶持中小企業(yè)和陽光化地下金融的目的?！狈脚嗔址Q。

部門多監(jiān)管

“一個既不是銀行也不是公司的事情，出來了這么多的監(jiān)管機構(gòu)。其實，小額貸款公司不可怕。”記者一提到小額貸款公司，溫州經(jīng)濟學會會長馬津龍就這樣感慨。

據(jù)溫州市金融辦試點文件，參與小額貸款公司試點工作和日后監(jiān)管的有以下一些部門，浙江省金融辦負責核準；市金融辦牽頭協(xié)調(diào)全市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進工作；工商部門依法辦理小額貸款公司的設立、變更、注銷、登記，承擔日常巡查和信用監(jiān)管工作；銀監(jiān)部門負責監(jiān)測小額貸款公司運作情況，認定并查處相關(guān)違法違規(guī)行為；人民銀行負責動態(tài)跟蹤監(jiān)測資金流向和貸款利率以及資金運用的違法違規(guī)行為；公安部門則留案備查相關(guān)資料并打擊相關(guān)金融非法行為；最后是各個縣市區(qū)政府具體落實試點公司的篩選和上報。

“多部門監(jiān)管，在試點公司批準和日后操作方面肯定會造成權(quán)力尋租，也將阻礙小額貸款公司的做大和普及?！眳⑴c試點工作的一位知情人士告訴記者。

能否“招安”地下錢莊

“杯水車薪，很難成氣候?！敝艿挛乃懔艘还P賬，按16家試點，每家按2億元的注冊資金計算，總共也才32億元，相對于6000億元的民間資金，才兩百分之一。

多數(shù)接受記者采訪的溫州人士表示，小額貸款公司推行存在名額少、門檻高、限制多、監(jiān)管嚴等多種不利因素，溫州試點小額貸款公司不可能一步到位地達到“招安”私人錢莊、“收編”民間借貸、取代地下金融活動的目的。

也有一些經(jīng)濟界人士認為，小額貸款公司的試點表明了中國金融對內(nèi)開放開始進入一個新階段。

本報記者8月7日下午趕到市金融辦，想就溫州各界人士擔憂的問題采訪該辦主任張震宇。張主任以馬上開會和不方便講話的理由拒絕了本報的采訪。