小額貸款公司的未來(lái)是村鎮(zhèn)銀行

在銀監(jiān)會(huì)與央行聯(lián)合頒布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確規(guī)定，小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

“銀行牌照對(duì)溫州商人來(lái)說(shuō)太有誘惑力了，進(jìn)入壟斷行業(yè)一直是溫州商人夢(mèng)寐以求的?！睖刂萁?jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)馬津龍稱。

因此，小額貸款公司的溫州試點(diǎn)關(guān)系著龐大地下資金的出路和無(wú)數(shù)民營(yíng)企業(yè)家的金融之夢(mèng)，本報(bào)記者在溫州的調(diào)查采訪過(guò)程中，強(qiáng)烈地感受到了溫州各方人士對(duì)試點(diǎn)政策的激烈爭(zhēng)議，他們都渴望被“收編”。

名額之爭(zhēng)

依照浙江省政府小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)，溫州的試點(diǎn)名額為16家。

“在溫州這么大的民間流動(dòng)資本，試點(diǎn)16家簡(jiǎn)直就是杯水車薪，不能解決問(wèn)題?！睖刂菔兄行∑髽I(yè)促進(jìn)會(huì)周德文表示。

根據(jù)《溫州市小額貸款公司試點(diǎn)工作操作規(guī)程》，溫州市管轄下每個(gè)縣(市、區(qū))只能設(shè)立一家小額貸款公司。溫州市下轄11個(gè)市縣區(qū)，每個(gè)縣市區(qū)建立一家，還剩下5家。

記者在采訪期間，接觸到企業(yè)家和相關(guān)人士表示不贊同這種按地域劃分名額的操作方法。溫州市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會(huì)副會(huì)長(zhǎng)謝炳超則提供了一條思路，政府可以考慮按行業(yè)劃分來(lái)給予試點(diǎn)名額，由政府選擇獨(dú)立機(jī)構(gòu)或人士對(duì)溫州所有行業(yè)進(jìn)行劃分，把名額給最迫切需要資金且符合相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的16個(gè)行業(yè)，由產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會(huì)于內(nèi)部具體行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行具體運(yùn)作。

“這樣，有很多的優(yōu)勢(shì)，一是溫州的行業(yè)特征很明顯且行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)達(dá)；二是產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會(huì)和具體行業(yè)協(xié)會(huì)最了解一個(gè)行業(yè)內(nèi)企業(yè)的情況，哪家企業(yè)的盈利模式好，哪家企業(yè)缺少資金，行業(yè)協(xié)會(huì)是最清楚的；三是只有行業(yè)協(xié)會(huì)才能最有效地監(jiān)督小額貸款公司的具體運(yùn)作，有沒(méi)有按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款，是不是把資金貸給了三農(nóng)或小企業(yè)，行業(yè)協(xié)會(huì)能快速地了解情況。”

門檻之爭(zhēng)

自獲知中央這一政策后，溫州方興擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)方培林一直都在積極奔走，想謀劃成立一家小額貸款公司。

然而，現(xiàn)在他就卡在了發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的門檻上。

“依據(jù)上面的政策，我完全具備條件來(lái)作為發(fā)起人。但是現(xiàn)在溫州市的規(guī)定，我根本就沒(méi)有希望了?！狈脚嗔终f(shuō)。

根據(jù)今年5月銀監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)合發(fā)布《小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，允許自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立小額貸款公司。

根據(jù)溫州市金融辦制定的相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是工商信用管理AAA級(jí)企業(yè)，實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)骨干企業(yè)。

盡管方培林抱著極大興趣，但他以自然人或者是以擔(dān)保公司的企業(yè)法人身份都無(wú)法邁入這個(gè)門檻了。

在試點(diǎn)公司注冊(cè)資金方面，溫州市相關(guān)文件規(guī)定，申請(qǐng)地為樂(lè)清、瑞安、鹿城、甌海、龍灣等五個(gè)市(區(qū))的注冊(cè)資本要達(dá)到2億元人民幣，其它六個(gè)縣的小額貸款公司注冊(cè)資金達(dá)到1億元人民幣。而中央的規(guī)定是有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不低于500萬(wàn)元，股份公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元。

“中央的精神就是讓你放開(kāi)去搞，地方政府單純考慮穩(wěn)定，溫州的實(shí)施將很難達(dá)到中央扶持中小企業(yè)和陽(yáng)光化地下金融的目的。”方培林稱。

部門多監(jiān)管

“一個(gè)既不是銀行也不是公司的事情，出來(lái)了這么多的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。其實(shí)，小額貸款公司不可怕。”記者一提到小額貸款公司，溫州經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)馬津龍就這樣感慨。

據(jù)溫州市金融辦試點(diǎn)文件，參與小額貸款公司試點(diǎn)工作和日后監(jiān)管的有以下一些部門，浙江省金融辦負(fù)責(zé)核準(zhǔn)；市金融辦牽頭協(xié)調(diào)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作；工商部門依法辦理小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷、登記，承擔(dān)日常巡查和信用監(jiān)管工作；銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司運(yùn)作情況，認(rèn)定并查處相關(guān)違法違規(guī)行為；人民銀行負(fù)責(zé)動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)資金流向和貸款利率以及資金運(yùn)用的違法違規(guī)行為；公安部門則留案?jìng)洳橄嚓P(guān)資料并打擊相關(guān)金融非法行為；最后是各個(gè)縣市區(qū)政府具體落實(shí)試點(diǎn)公司的篩選和上報(bào)。

“多部門監(jiān)管，在試點(diǎn)公司批準(zhǔn)和日后操作方面肯定會(huì)造成權(quán)力尋租，也將阻礙小額貸款公司的做大和普及。”參與試點(diǎn)工作的一位知情人士告訴記者。

能否“招安”地下錢莊

“杯水車薪，很難成氣候。”周德文算了一筆賬，按16家試點(diǎn)，每家按2億元的注冊(cè)資金計(jì)算，總共也才32億元，相對(duì)于6000億元的民間資金，才兩百分之一。

多數(shù)接受記者采訪的溫州人士表示，小額貸款公司推行存在名額少、門檻高、限制多、監(jiān)管嚴(yán)等多種不利因素，溫州試點(diǎn)小額貸款公司不可能一步到位地達(dá)到“招安”私人錢莊、“收編”民間借貸、取代地下金融活動(dòng)的目的。

也有一些經(jīng)濟(jì)界人士認(rèn)為，小額貸款公司的試點(diǎn)表明了中國(guó)金融對(duì)內(nèi)開(kāi)放開(kāi)始進(jìn)入一個(gè)新階段。

本報(bào)記者8月7日下午趕到市金融辦，想就溫州各界人士擔(dān)憂的問(wèn)題采訪該辦主任張震宇。張主任以馬上開(kāi)會(huì)和不方便講話的理由拒絕了本報(bào)的采訪。