央行新規(guī)限制小貸、融資租賃等7類(lèi)機(jī)構(gòu)跨省，賦予地方金融管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)

發(fā)表日期：2022.01.06

為健全地方金融監(jiān)管體制，提升地方金融監(jiān)管效能，近日，人民銀行會(huì)同有關(guān)方面研究起草了《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)《條例》），并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。至此，醞釀三年半的《條例》迎來(lái)落地。
根據(jù)《條例》，地方金融組織指的是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司（以上簡(jiǎn)稱(chēng)：7類(lèi)地方金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)），以及法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
上述7類(lèi)地方金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)按照《條例》要求，應(yīng)當(dāng)服務(wù)本地，原則上不得跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)。
此外，地方各類(lèi)交易場(chǎng)所、開(kāi)展信用互助的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)等4類(lèi)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范、處置和處罰，參照《條例》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤(pán)和林向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，《條例》是中央規(guī)范地方金融監(jiān)管行為，“一方面是規(guī)范，明確地方金融組織定義和監(jiān)管規(guī)則，賦予地方金融監(jiān)管部門(mén)履職手段，明確對(duì)特定機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求；另一方面是放權(quán)，來(lái)調(diào)動(dòng)地方監(jiān)管力量，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，理順金融領(lǐng)域的央地關(guān)系?！?/span>
7類(lèi)地方金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)不得跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)
近年來(lái)，地方金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，在服務(wù)地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。但部分機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制不健全，發(fā)展定位產(chǎn)生偏差，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，少數(shù)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)甚至從事非法金融活動(dòng)，加大了區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。其中，以小貸公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等為代表的7類(lèi)地方金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)聚集風(fēng)險(xiǎn)最為明顯。
在2020年底，網(wǎng)絡(luò)小貸跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)已開(kāi)始整頓，但商業(yè)保理、融資租賃等屬于全國(guó)展業(yè)的機(jī)構(gòu)類(lèi)型，從銀保監(jiān)會(huì)此前通報(bào)的銀行違規(guī)案例中，一些機(jī)構(gòu)就是利用異地的融資租賃公司為銀行所在地的客戶(hù)開(kāi)展合作，增加了監(jiān)管核查難度。
之前，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)針對(duì)7類(lèi)地方金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別出臺(tái)了相應(yīng)的監(jiān)管文件，業(yè)內(nèi)人士表示，《條例》生效后上述7類(lèi)相應(yīng)的監(jiān)管文件將根據(jù)《條例》的規(guī)定進(jìn)行重新修訂。
對(duì)于《條例》的出臺(tái)，招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)記者表示，按照我國(guó)的金融體制，金融監(jiān)管主要是中央事權(quán)，地方政府在金融監(jiān)管上的角色、職權(quán)一直不明確，監(jiān)督管理手段缺乏?！俺雠_(tái)《條例》，以行政法規(guī)的方式賦予地方政府對(duì)地方金融組織監(jiān)管的職責(zé)以及屬地金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，有助于明確地方政府在金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置方面的權(quán)責(zé)利，更好地促進(jìn)地方金融健康發(fā)展，更好地防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)?！?/span>
對(duì)于地方金融組織的監(jiān)管規(guī)則，《條例》也予以明確?！稐l例》強(qiáng)調(diào)地方金融組織持牌經(jīng)營(yíng)，設(shè)立區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)人民政府公示，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案，設(shè)立其他地方金融組織應(yīng)經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。
董希淼指出，《條例》將小貸公司等7類(lèi)機(jī)構(gòu)以及其他經(jīng)省級(jí)人民政府監(jiān)管從事地方金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，明確定義為地方金融組織，并且強(qiáng)調(diào)地方金融組織要持牌經(jīng)營(yíng)。這就從行政法規(guī)上明確了地方金融組織的法律身份，明確了其合法的地位，有助于地方金融組織依法合規(guī)開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，對(duì)他們的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康、可持續(xù)發(fā)展是有利的?！按饲埃胤浇鹑诮M織的法律地位較為模糊。一些地方法院在判決書(shū)中，錯(cuò)誤地將小貸公司等認(rèn)定為非法放貸組織，影響小貸公司的健康發(fā)展?！?/span>
值得注意的是，《條例》規(guī)定地方金融組織原則上不得跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)；跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國(guó)務(wù)院或授權(quán)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)制定。若未經(jīng)批準(zhǔn)跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)，將被沒(méi)收違法所得、并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款等。
前述業(yè)內(nèi)人士指出，該規(guī)定在提高行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻的同時(shí)進(jìn)一步凸顯了全國(guó)性金融牌照的重要性(如互聯(lián)網(wǎng)銀行、消費(fèi)金融公司)，而當(dāng)前基于小貸、融資擔(dān)保、融資租賃等地方牌照參與互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)業(yè)鏈的機(jī)構(gòu)或?qū)⒃谶^(guò)渡期內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整。
對(duì)于征求意見(jiàn)稿中的“不得跨行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)”，一位融資租賃業(yè)內(nèi)人士向記者預(yù)測(cè)，對(duì)融資租賃行業(yè)而言，企業(yè)大規(guī)模的并購(gòu)將要開(kāi)始了。對(duì)于《條例》規(guī)定“地方金融組織變更董、監(jiān)、高時(shí)需向省級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)備案”等，該人士表示，央行的目的就是要嚴(yán)格的規(guī)范融資租賃的發(fā)展方向。
不得使用“金融”“貸”“融資擔(dān)?！钡茸謽?/strong>
“地方金融組織，顧名思義，它是由地方政府審批和監(jiān)督、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中小微企業(yè)的機(jī)構(gòu)。強(qiáng)調(diào)地方金融組織應(yīng)該堅(jiān)持服務(wù)本地的原則，是為了讓地方金融組織不忘初心，回歸本源，回歸主業(yè)，堅(jiān)守基本定位。這也與金融管理部門(mén)要求城商行、農(nóng)商原則上不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的精神是一致的?！?董希淼表示。
另外，地方各類(lèi)交易場(chǎng)所、開(kāi)展信用互助的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)等4類(lèi)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范、處置和處罰，參照《條例》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，在強(qiáng)調(diào)持牌經(jīng)營(yíng)的同時(shí)明確上述四類(lèi)機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展的業(yè)務(wù)類(lèi)型。
其中，對(duì)開(kāi)展私募基金、各類(lèi)金融產(chǎn)品代銷(xiāo)、金融投資咨詢(xún)等金融業(yè)務(wù)的投資公司，應(yīng)按照國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定取得業(yè)務(wù)牌照或完成登記備案。無(wú)法取得業(yè)務(wù)牌照或完成登記備案的，地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)限期清理規(guī)范；面向不特定對(duì)象公開(kāi)開(kāi)展股權(quán)融資等業(yè)務(wù)并承諾回報(bào)的社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)，地方金融監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)清理，限期退出。
“在機(jī)構(gòu)層面，地方各類(lèi)交易場(chǎng)所監(jiān)管責(zé)任得以明確，由省級(jí)政府或者授權(quán)進(jìn)行日常監(jiān)管，這有利于地方交易場(chǎng)所的發(fā)展。”盤(pán)和林補(bǔ)充稱(chēng)，“對(duì)于農(nóng)民信用互助社，明確監(jiān)管責(zé)任的同時(shí)，限制了其經(jīng)營(yíng)范圍，未來(lái)此類(lèi)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開(kāi)展將有一定限制。在明確投資公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)問(wèn)題方面，嚴(yán)禁超范圍經(jīng)營(yíng)，并且要求限期退出盈利性社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)?！?/span>
在名稱(chēng)禁止上，《條例》指出未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務(wù)，不得在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”“貸”“融資擔(dān)?！薄肮蓹?quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類(lèi)似顯示金融活動(dòng)特征的字樣。
在設(shè)置過(guò)渡期安排時(shí)，《條例》對(duì)施行前設(shè)立的地方金融組織，在地方金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定條件。已跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)且需要整改的，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)明確過(guò)渡期安排。
董希淼認(rèn)為，對(duì)地方金融組織而言，堅(jiān)持服務(wù)本地的原則，有助于它們深耕本地，更好地防范這個(gè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中，部分地方金融組織經(jīng)營(yíng)區(qū)域已經(jīng)擴(kuò)展到全國(guó)，下一步在整改的時(shí)候一定要留出充分的時(shí)間，確保平穩(wěn)過(guò)渡。